All Posts by Devon Quincy

About the Author

Devon is the Reporter working at Sky Weyr. He loves to find the latest updates in our Business world and share it with everyone.

Oct 10

Вот как принимать важные карьерные решения, о которых вы не пожалеете

By Devon Quincy | карьера

Что делает важные решения такими сложными? Как тренер по принятию решений, я вижу, как многие люди борются с трудным выбором, потому что они действительно очень хотят ни о чем не сожалеть.

Хотя я никогда не встречал никого, кто чувствовал бы, что делает это правильно в 100% случаев, возвращение к основам может помочь вам понять, чего вы хотите, и почувствовать себя лучше, двигаясь вперед.

Вот пять простых стратегий, которые я усвоил, чтобы уменьшить вероятность того, что вы оглянетесь назад и пожалеете, что поступили иначе.

1. Вам нужно собрать всю информацию

Первый шаг – исследование. Если вы примете решение без надлежащей информации – например, присоединитесь к компании, не изучив, какова на самом деле культура, – вы впоследствии разочаруетесь, когда узнаете что-то, что могло бы иметь значение.

Если вы потратите время на передний план, то у вас будет меньше шансов на сожаление. Вы же не хотите думать: «Если бы я только более внимательно заглянул на сайт!» или “Я должен был спросить об этом в своем интервью!” Вы хотите думать: «Я провел свое исследование и принял лучшее решение, которое мог».

2. Вам нужно расслабиться

Выбор по своей природе вызывает стресс, но, делая его со спокойной и внимательной, снижает ваши шансы сделать неправильный выбор. Это потому, что чем вы спокойнее, тем меньше вероятность того, что вы примете поспешное эмоциональное решение.

Постарайтесь прийти в расслабленное состояние, уберите из комнаты все факторы стресса, в том числе людей, и обдумайте свое решение с ясной головой и непредвзятостью. Не торопитесь, не волнуйтесь; вместо этого сделайте глубокий вдох и подумайте о фактах.

Если вы не в правильном состоянии, спросите себя, нужно ли вам сейчас взвесить все варианты или можно подождать до лучшего времени (например, обычно помогает «поспать на нем»).

3. Вы должны знать все варианты

Одна клиентка недавно попросила меня помочь ей продумать большой переезд по пересеченной местности. Ее мужу предложили работу с более высокой зарплатой на новом месте; и хотя им нравилось то место, где они были, они испытывали финансовые трудности в дорогом городе.

Я указал, что у нее не было вариантов просто пойти на работу или остаться и продолжать еле сводить концы с концами. Были и другие способы, которыми она могла изменить свое положение: ее муж мог попросить прибавку к зарплате, она могла искать работу на неполный рабочий день или они могли сократить размер своего дома. Не оставляйте без внимания ни один вариант, каким бы маловероятным он ни казался: вы хотите знать полный спектр вариантов, а не ограничивать себя двумя.

4. Вам нужно вести список

Вместо того, чтобы просто перебирать в уме все «за» и «против», запишите их в виде списка. Это не просто вопрос прояснения важных моментов и выбора стороны. Ведение списка поможет вам свести к минимуму сожаление, потому что, если вы начнете сомневаться в себе позже, у вас будут доказательства того, почему вы приняли такое решение.

Иногда простое напоминание о том, что ваш выбор был основан на конкретных факторах и самой лучшей информации, которой вы располагали в то время, а не был сделан просто по прихоти, может помочь переконфигурировать ваше мышление, чтобы вы стали лучше относиться к избранному пути.

5. Вам нужно смотреть на вещи в перспективе

Это важно как во время принятия решения, так и после него. Мы часто так увлекаемся поиском лучшего варианта, что он нас поглощает. Напоминание себе о том, что все будет хорошо, независимо от того, какой выбор вы сделаете – что верно в большинстве случаев – дает вам правильный настрой для принятия решения, не вызывающего сожалений.

Ты не идеален – и это нормально, никто не совершенен. Иногда мы делаем неправильный выбор или неподвластные нам обстоятельства означают, что принятое нами решение было неправильным. Сожаление обычно непродуктивно и бессмысленно, и хотя это не помогает, когда вы чувствуете, что совершили огромную ошибку, чем меньше времени вы тратите на размышления о том, что могло бы быть, тем лучше.

Если ничего не помогает, попытайтесь направить это сожаление на что-нибудь полезное. Принятие неверного решения подготовит вас к принятию более правильных решений в будущем. Проанализируйте, что пошло не так, усовершенствуйте свой процесс и двигайтесь вперед.

Oct 08

Как рассчитать процентную ставку по банковскому кредиту

By Devon Quincy | БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.

Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов. Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком. Вы также сможете лучше согласовывать процентную ставку.

Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления процентов.

Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка. Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.

Расчет процентов по годовой ссуде

Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны заплатить 60 долларов в качестве процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%. Вот расчет:

Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов США / 1000 долларов США = 6%

Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, потому что здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать. Это простая ссуда под проценты.

Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.

Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита

Эффективная ставка по кредиту на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%

Эффективная процентная ставка составляет 18%, так как вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.

Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде

Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой – это ссуды, по которым процентная ставка вычитается из основной суммы до выплаты ссуды.

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = Проценты / Основная сумма – Проценты X дней в году (360) / Дней ссуды не выдаются

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = 60 долларов / 1000 долларов – 60 долларов X 360/360 = 6,38%

Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.

Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком

Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, имел баланс, называемый компенсационным балансом, в своем банке, прежде чем они одобрит ссуду. Это требование повышает эффективную процентную ставку.

Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)

Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 – 0,2) = 7,5 процента (если c – 20-процентный компенсационный баланс)

Эффективная процентная ставка по кредитам в рассрочку

Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей. Например, большинство автокредитов – это ссуды в рассрочку.

К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок, которые вы услышите по банковской ссуде, – это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:

Эффективная ставка по кредиту в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма

Эффективная ставка / кредит в рассрочку = 2 X 12 X 60 долларов США / 13 X 1000 долларов США = 11,08%

Процентная ставка по кредиту в рассрочку составляет 11,08% по сравнению с 7,5% по ссуде с компенсационным остатком.

Oct 05

Как устроиться на работу в новой сфере, если у вас нет традиционного опыта

By Devon Quincy | карьера

Вы копаетесь в поисках работы, и вот она: позиция вашей мечты.

Но прежде чем вы начнете слишком волноваться, вы увидите требования. На первый взгляд, исходя из вашего образования или опыта работы, эта роль кажется недосягаемой. Но прежде чем сдаться, знайте, что это не всегда конец истории.

Студентка моего курса Code School Capstone недавно оказалась в похожей ситуации. Она хотела стать менеджером по продукту в технологической компании, но до сих пор работала в художественной галерее. Она спросила меня: «Как я могу конкурировать со специалистами по информатике – или с кем-то еще, у кого есть« жесткие навыки »- я сейчас заканчиваю курс управления продуктом, но все же»

Я посоветовал ей помнить, что лучшие менеджеры по продукту разносторонне развиты, и это верно для большинства должностей.

Послушайте, я понимаю, что вы не хотите тратить свое время, претендуя на должность, на которую не рассчитываете. (Менеджеры по найму тоже не хотят тратить свое время.) Однако есть разница между отсутствием квалификации и наличием сильных передаваемых навыков, о которых вы даже не подозреваете.

Вот как кто-то, желающий сменить карьеру, может различить эти два направления:

Шаг 1. Составьте список «Сырье» для вашей карьеры

Мало кто ценит всю полноту того, что они приносят. Начните с перечисления как можно большего количества своего опыта, навыков, похвал и прошлых побед.

Выйдите за рамки стандартных фраз в резюме, таких как «свободно владею SQL» или «выпускник FIT». (Не подвергайте самоцензуре; вы сможете сократить это позже.) Спросите себя:

Что хорошего сказали бы обо мне бывшие руководители и коллеги? А как насчет друзей, наставников или профессоров? Кто еще считает меня крутым и почему?

Как я добивался измеримых результатов в прошлом?

Как я внес свой вклад сверх того, что легко измерить? Я прирожденный лидер? Работал ли я в комитете по культуре компании? Я выигрывал награды?

Что я сделал, что обычно считается крутым (даже если это не связано с ролью)?

Как я потерпел поражение в прошлом? Считайте это тоже победой, потому что готовность высунуть шею может быть победой при правильном расположении (это особенно верно в сфере технологий).

Что может понадобиться моей потенциальной компании с учетом ее уникальной ситуации (зрелость, отрасль, заявленные цели, культура, демографические данные сотрудников, конкуренты, тенденции), которые я мог бы предоставить, даже если это выходит за рамки официального описания должности?

Какие степени или сертификаты у меня есть, включая онлайн-курсы?

Это будет длинный список, и это нормально. Я не предлагаю вам отправлять весь этот документ, ну, ну, куда-нибудь. Это отправная точка, поэтому вам нужно, чтобы список был как можно более обширным, прежде чем вы начнете сокращать его.

Шаг 2. Разберитесь, что на самом деле делают самые лучшие люди в вашей желаемой роли

Чтобы получить полную историю о том, что влечет за собой роль вашей мечты – и лучше понять, действительно ли вы можете это сделать, – поговорите с друзьями (или друзьями друзей), которые преуспевают в должностях, аналогичных той, которую вы хотите.

Чтобы выйти за рамки должностных инструкций, задавайте много вопросов. Вот некоторые из хороших: «Что делают лучшие люди в этой роли, а не средние?» и “Что требуется от этой роли, о чем [компания] на самом деле не сказала бы вслух?” Понюхайте невысказанные (и потенциально более важные) требования.

Если вы сможете продемонстрировать лучшее понимание должности и компании, чем другие кандидаты, расхождения в опыте будут иметь меньшее значение (в разумных пределах). Я лучше найму сравнительно менее опытного человека, который действительно понимает это, чем более опытного кандидата, который этого не делает.

Шаг 3. Выделите черты характера, наиболее подходящие для вашей роли

Теперь у вас есть ключевые ингредиенты: исчерпывающий список того, что вы можете сделать, и длинный список всего, что нужно компании для лучшего найма на эту должность. Ваш следующий шаг – провести параллели.

Мой ученик, который хотел перейти от должности менеджера художественной галереи, узнал, что заявленные навыки для менеджеров по продукту включают в себя сильные аналитические навыки, лазерную фокусировку в перемещении ключевых показателей эффективности (KPI), работу над общей картиной и поиском путей, понимание компании пользователи и имеющие степень MBA или эквивалентную. Невысказанные навыки включают внушение уверенности товарищам по команде, коллегам и начальству, навыки продаж, сильную интуицию, твердые навыки работы с людьми, устойчивость и исключительные навыки слушания.

Вооружившись этой информацией, она могла сопоставить свою квалификацию (многие из которых она не оценила, пока они не были изложены на бумаге) с тем, что действительно нужно компании. Вот фрагмент того, как это будет выглядеть:

Опыт / Награды / Прошлые победы

Она управляла всеми аспектами галереи: веб-сайтом, отношениями с Artsy, маркетингом и так далее.

За год она увеличила продажи на 44% за счет оптимизации запасов.

Она знакома с повседневными реалиями бизнеса – помимо теории (это огромно).

Она триатлонистка, переплыла залив Алькатраса. (Хотя это не связано с официальными требованиями к должности, вы можете представить себе менеджера по найму, который видит это и говорит: «Ого, это круто. Мне нужно встретиться с этим человеком».)

Умения и способности

Она брокер с высокими ставками, работавший с широким кругом (требовательных) людей, включая художников и состоятельных покупателей.

Она глубоко аналитична, о чем свидетельствует то, как она оптимизировала коллекцию галереи на основе прошлых продаж.

Она эксперт по позиционированию (продвинутая маркетинговая концепция), поскольку ни одно из дорогостоящих произведений искусства не несет в себе материальной ценности.

У нее профессионально натренированный взгляд на дизайн и эстетику.

Если вам не хватает ключевых навыков для работы, сосредоточьтесь на том, чтобы закрыть эти дыры перед подачей заявки. Есть большая разница между мышлением: «У меня нет степени в желаемой области» и «там сказано, что требуется высшая математическая степень, а у меня ее нет». Или: «Я никогда официально не работал в сфере продаж, но все мои обязанности включали сбор денег и определение источников финансирования» и «Я никогда ничего не продавал».

Шаг 4. Свяжитесь с кем-нибудь знающим, кто скажет вам правду

Вы зашли так далеко. Ваш опыт необычный, но вы провели исследование и считаете себя уникально квалифицированным кандидатом (в отличие от неквалифицированного). Прежде чем подавать заявку, нужно сделать еще один шаг: обратиться к своим знающим контактам и попросить их дать честный отзыв.

Кто-то, у кого есть инсайдерская информация, может помочь вам увидеть разницу между растяжкой и полным выходом из своей лиги. Уговорите его, объяснив, что ваше приложение находится в стадии разработки, и он не обидит вас.

Затем задайте эти четыре вопроса:

«Как бы вы отреагировали на кандидата, утверждающего, что он обладает этими качествами?»

«Есть ли что-то по этому поводу, в которое вы не верите или что заставляет вас задуматься?»

«Можете ли вы придумать слова лучше, чем те, которые есть у меня здесь?»

«Есть ли какие-нибудь красные флажки или золотые звезды?»

Oct 02

Как изменилось банковское дело за эти годы

By Devon Quincy | БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Банковское дело, одно из старейших предприятий мира, постоянно меняется. Количество банков сокращается. По данным Федерального резервного банка, количество независимых коммерческих банков сократилось на 36,2 процента с 2007 по 2018 год. 8 681 банк, отчитывавшийся в FDIC в 2007 году, снизился до 5 442 в июне 2018 года.

Меняется не только количество банков. Технологический век принес огромные изменения. Нормативные изменения оказали большое влияние.

При всех преимуществах онлайн-банкинга необходимость в физических филиалах меньше. Банкоматы и онлайн-банкинг привели к исчезновению длинных очередей в банках. Обслуживание клиентов осуществляется по телефону, в чате или по электронной почте. Представители службы поддержки клиентов и кассиры не так необходимы в физических местах расположения банков. Многие банки, которые пользуются онлайн-услугами, закрывают ненужные физические отделения, чтобы сократить расходы. Интернет привел к созданию рабочих мест для ИТ-специалистов, которые наблюдают за онлайн-аспектом банка.

Банки быстро переходят в онлайн. Возникает вопрос, почему не все банки предлагают онлайн-услуги? Интернет-банкинг стоит дорого. Банки должны вкладывать значительные средства в маркетинг, чтобы добиться имиджа надежного бренда, который желателен для онлайн-банка. Интернет-банкинг сопряжен с риском. Преступникам легче взломать онлайн-банки, чем традиционные банки. Стоимость кибербезопасности и связанных с ней правил растет. Крупные финансовые учреждения, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Citigroup и Wells Fargo, ежегодно тратят на кибербезопасность 1,5 миллиарда долларов, согласно данным экспертов кибер-индустрии.

Банковские дни с понедельника по пятницу с 9 до 3 закончились. Интернет-банкинг позволяет потребителям открывать счета, когда сам банк закрыт. Служба поддержки часто работает семь дней в неделю, иногда 24 часа в сутки. Интернет-банкинг настолько развит, что клиенты редко разговаривают с кассиром. Сегодня потребители могут вносить чеки, проверять баланс своего счета и переводить деньги с помощью компьютера или смартфона.

Интернет-банкинг становится главным приоритетом при выборе банка. Владельцы счетов могут предпочесть один банк другому из-за более простого в использовании мобильного приложения. Клиента могут даже заставить сменить банк исключительно из-за мобильных приложений.

Интернет сделал банковское дело глобальным. Когда-то в банковской сфере доминировали Нью-Йорк и Лондон. Хотя эти города по-прежнему очень важны, другие, такие как Дубай и Токио, становятся ключевыми конкурентами.

Бесплатная проверка, которая когда-то была обычным явлением, теперь стала редкостью. В соответствии с нормативными актами банки ограничены в размере комиссии и процентов. Их ответ – взимать плату за услуги, начиная от ежемесячной платы за текущий счет и заканчивая покрытием недостаточных средств и прекращением оплаты. Еще можно найти бесплатные текущие счета в местных банках, но обычно не в региональных или национальных банках.

Правила существенно изменились. После Великой рецессии 2008 года администрация Обамы поставила перед собой задачу гарантировать, что такой финансовый крах больше никогда не повторится. В 2010 году был принят Закон Додда-Франка. Закон увеличил требуемый капитал, который банки должны держать в резервах, и ужесточил правила для крупных банков (имеющих активы более 50 миллиардов долларов). Со стороны FDIC комиссия увеличилась в четыре раза для покрытия застрахованных депозитов в банках-банкротах.

Закон Додда-Франка был актом, продиктованным демократами; Республиканцы категорически против этого. Администрация Трампа уже планирует отменить многие банковские правила. Президент Трамп процитировал: «Мы собираемся сделать большое дело по Додду-Франку». Президент издал ряд распоряжений, касающихся нормативных актов. 30 января исполнительный указ «два по цене одного» требовал, чтобы для каждого предложения по регулированию должно было содержаться предложение об отмене двух существующих положений.

Финансовые компании обходятся очень дорого. Фирмы направляют персонал и капитал на выполнение постановлений правительства. В недавнем отчете TABB Group, международной исследовательской и консалтинговой компании, подсчитано, что каждое из крупнейших финансовых учреждений может тратить более 1 миллиарда долларов в год на соблюдение нормативных требований и контроль.

Хотя 91% банков являются местными банками, на эти банки приходится только 14% депозитов и 16% кредитов. Крупные банки обладают значительной властью и растут за счет все большего числа слияний и поглощений. Противники утверждают, что крупные банки в основном озабочены своей прибылью, создавая большой риск для мировой финансовой системы. В интервью New York Times от 29 июня 2017 года Марк Т. Уильямс, банковский эксперт из Бостонского университета и бывший банковский эксперт Федеральной резервной системы, заявил: «Сейчас не время тормозить регулирование». Он отметил, что с учетом того, что 10 крупнейших американских банков владеют 80% всех банковских активов, «эту концентрированную финансовую власть, находящуюся в руках ведущих банков, следует тщательно контролировать».

Банковская система значительно изменилась всего 10 лет назад. Онлайн-банкинг и мобильный банкинг сейчас играют ключевую роль в отрасли. Будущее правил и их влияние неясно.